Crédito ao consumo

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AGRI FINANCIAL Crédito ao consumo: transformar os seus planos em realidade

Sonhar em grande, agir agora! Na AGRI FINANCIAL, compreendemos que a vida está cheia de projectos e aspirações. Quer se trate da renovação de uma casa, de um casamento de sonho, de uma viagem à volta do mundo ou de qualquer outro projeto pessoal, o nosso Crédito Pessoal é o seu aliado para os tornar realidade com toda a tranquilidade. É a ajuda de que precisa para moldar a sua vida como deseja. Dê o primeiro passo para a realização dos seus sonhos.

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O crédito ao consumo é utilizado para despesas privadas não relacionadas com a atividade profissional do mutuário. Pode ser utilizado para financiar uma série de necessidades, nomeadamente :

Aquisição de equipamento : Quer necessite de substituir um eletrodoméstico avariado ou investir na tecnologia mais recente, o Crédito ao Consumo pode cobrir compras essenciais.
Projectos pessoais: Desde o planeamento de um casamento até à renovação da sua casa, este crédito fornece os fundos de que necessita para realizar projectos pessoais importantes.
Viagens e lazer: Sonha em viajar ou relaxar? O Crédito ao Consumo facilita-lhe a exploração do mundo ou a prática dos seus passatempos favoritos.

Quais são os diferentes tipos de crédito ao consumo?

Empréstimos pessoais

Um empréstimo pessoal é concedido a um indivíduo para financiar todo o tipo de necessidades. Os fundos são depositados na conta bancária numa única prestação e reembolsados mensalmente, com juros. O crédito pessoal é um empréstimo a curto prazo com uma taxa de juro fixa durante o período de vigência do contrato. Por exemplo, se tiver uma emergência financeira, pode recorrer a um microcrédito pessoal.

Crédito afetado

O crédito com afetação específica (crédito pessoal com afetação específica) é um crédito concedido para um fim específico:

um automóvel ;
uma cozinha ;
das obras ;
etc.

O crédito afetado oferece uma série de vantagens de segurança para o comprador:

se o empréstimo for recusado, a compra é automaticamente anulada, exceto se alterar o seu método de pagamento para numerário;
o reembolso do empréstimo só terá início após a entrega dos bens ou a prestação dos serviços. A não entrega, os bens defeituosos ou a não prestação do serviço implicam a anulação do contrato de empréstimo;
se o mutuário desistir do empréstimo durante o período legal de reflexão, a venda é anulada;
qualquer litígio durante a vigência do contrato pode levar à suspensão do reembolso e, em caso de anulação da venda, à rescisão do empréstimo.

Crédito sem restrições

O crédito pessoal é concedido a um indivíduo para financiar todo o tipo de necessidades. É um crédito ao consumo sem conta. Os fundos são depositados na conta bancária numa única prestação e reembolsados mensalmente, acrescidos de juros.

Este tipo de empréstimo é mais fácil de obter, mas tem uma taxa de juro mais elevada, porque o banco ou a instituição de crédito não têm garantias quanto à utilização do dinheiro.

Crédito renovável

O crédito rotativo consiste numa reserva de dinheiro que o mutuário pode utilizar livremente, no todo ou em parte. À medida que o mutuário reembolsa os montantes gastos durante o prazo acordado no contrato, a reserva inicial é reconstituída até ao montante autorizado e pode ser utilizada novamente.

LOA

Mais frequentemente utilizada para financiar veículos, barcos ou equipamento informático, a Location avec option d'achat (LOA) é também conhecida por “crédit-bail” ou “leasing”.

O consumidor aluga o bem e paga uma renda mensal fixa. No final do contrato, pode tornar-se proprietário, pagando o valor residual fixado no momento do acordo, ou rescindir o contrato.

Crédito “gratuito”?

Alguns retalhistas oferecem aos seus clientes a possibilidade de pagar uma compra em várias prestações, sem encargos. É o chamado crédito “livre”, em que o consumidor pode pagar em 3, 4 ou 10 prestações sem encargos.

Este crédito “sem juros” deve ser celebrado por um período superior a 3 meses para que possa ser considerado um crédito ao consumo e deve respeitar a regulamentação em vigor: obrigações de informação por parte do vendedor, prazo legal de reflexão de 14 dias.

Microcrédito pessoal

O microcrédito pessoal permite às pessoas excluídas do sistema bancário tradicional aceder ao crédito para financiar uma necessidade urgente ou melhorar a sua situação financeira. O montante deste crédito ao consumo situa-se entre 300 e 8000 euros.

Como funciona o crédito ao consumo?

Após a apresentação de todos os documentos comprovativos e a aceitação definitiva do contrato de crédito ao consumo, terá de esperar pelo menos 7 dias úteis para receber os fundos. Existe igualmente um prazo legal de reflexão de 7 dias. Não poderá receber o dinheiro antes de este período ter decorrido. Em geral, é necessário aguardar 14 dias úteis após a aceitação definitiva do contrato para que o mutuante possa efetuar o pagamento.

Uma vez disponibilizados os fundos, deve começar a reembolsar o seu empréstimo. Os reembolsos mensais são determinados de acordo com :

o montante do empréstimo ;
o período de reembolso ;
a taxa anual de encargos efectiva global (TAEG) ;
O próprio RPA é constituído por vários componentes:
a taxa nominal do empréstimo ;
vários encargos, tais como taxas de administração;
seguro de crédito.

Se o contrato o previr, o mutuário pode reembolsar antecipadamente a totalidade ou parte do empréstimo.

Contudo, o mutuante pode opor-se ao reembolso parcial se o montante for inferior ao triplo do reembolso futuro.

Se o reembolso parcial for superior a 10 000 euros, pode ser devida uma indemnização, mas esta deve ser paga ao mutuante.

Em caso de dificuldades financeiras (perda de emprego, doença, reforma), os mutuários podem solicitar a um tribunal de magistrados um plano de prestações ou uma redução temporária dos juros. No entanto, o período de carência é limitado a dois anos.

Um incidente de pagamento é considerado “grave” se as prestações não pagas excederem o triplo da última prestação devida, ou se as prestações não pagas não forem liquidadas ao fim de três meses.

Se o mutuante intentar uma ação judicial, estes prazos não se aplicam. Um mês após a notificação do mutuário, o incidente é inscrito no ficheiro de incidentes de pagamento do Banco de França, onde será conservado durante cinco anos.

A fim de proteger o consumidor, permitindo-lhe escolher o crédito mais adaptado às suas necessidades e circunstâncias e nas melhores condições, o Código do Consumo estabelece um certo número de regras que regem a forma e a celebração dos contratos. Desde 1 de maio de 2011, as disposições da Lei Lagarde reforçaram esta proteção. As medidas são as seguintes

fornecimento da ficha de informação normalizada sobre o crédito e os seguros ;
avaliação da fiabilidade creditícia do mutuário antes da emissão da proposta preliminar;
um prazo de reflexão de 15 dias a contar da data da oferta preliminar;
período de reflexão de 7 dias após a assinatura do contrato;
condições de reembolso antecipado (com sanções, se for caso disso).

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Uma das maiores vantagens dos nossos empréstimos pessoais é a total liberdade que tem na utilização dos fundos. Quer necessite de financiar a renovação da sua casa, um casamento, umas férias de sonho, ou qualquer outro projeto pessoal, um crédito pessoal AGRI FINANCIAL está lá para o apoiar, sem quaisquer restrições.

Compreendemos a importância de manter a confidencialidade dos seus dados financeiros. Na AGRI FINANCIAL, implementamos medidas de segurança rigorosas para proteger as suas informações pessoais. A sua privacidade é a nossa principal prioridade e pode estar confiante na segurança das suas transacções.

Na AGRI FINANCIAL, não consideramos os nossos clientes como meros números. Efectuamos uma avaliação personalizada de cada pedido de crédito. A sua situação financeira e as suas necessidades específicas são tidas em conta para lhe propor condições de crédito adaptadas à sua realidade.